ВСТУП 3
РОЗДІЛ 1.ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ МАРКЕТИНГУ В БАНКІВСЬКІЙ СИСТЕМІ 6
1.1 Особливості маркетингової діяльності у банківській сфері 6
1.2 Зміст і специфіка банківського маркетингу 13
1.3 Комплекс банківського маркетингу 17
РОЗДІЛ 2.АНАЛІЗ МАРКЕТИНГОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ЗАТ «АГРОБАНК» 22
2.1 Загальна характеристика ЗАТ «Агробанк» 23
2.2. Розвиток взаємовідносин ЗАТ «Агробанк» з клієнтами 27
2.4. Система Клієнт-банк, Іnternet - клієнт-банк Іnternet - виписка по розрахунковому рахунку 39
РОЗДІЛ 3.РОЗРОБКА ЗАХОДІВ ЩОДО УДОСКОНАЛЕННЯ МАРКЕТИНГОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ(НА ПРИКЛАДІ ЗАТ «АГРОБАНК» 42
3.1 Нові банківські послуги як засіб удосконалення роботи банку та залучення нових клієнтів……………………………………………………..…49
3.2. Сучасний стан українського ринку платіжних карто……….……50
ВИСНОВКИ ……………………………………………………………….46
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 54
Особливе значення для менеджера комерційного банку при формуванні поточної та перспективної банківської політики має банківський маркетинг. Власне він є основою інформаційної підсистеми сучасного банківського менеджменту. Головна ідея маркетингу полягає у виявленні потреб, запитів і переваг споживачів та у зв'язку з цим – визначення сегментів ринку, на якому може бути знайдена ниша для реалізації нових банківських послуг та продуктів в умовах конкуренції з іншими банками. Банківський маркетинг передбачає облік і вивчення процесів, що відбуваються на ринку капіталу як у цілому, так і в окремих його секторах: банківській сфері, кредитній системі, ринку цінних паперів[1,c. 234].
Мета банківського маркетингу – створення необхідних умов для пристосування до вимог ринку, підвищення конкурентоспроможності й прибутковості. Основними функціями банківського маркетингу є:
вивчення попиту на ринку капіталу і його окремих сегментах, що являють особливий інтерес для банків;
аналіз і вивчення процентної політики, всього конкурентного середовища;
розширення активів і пасивів банку;
розробка системи планування банківської діяльності;
організація обслуговування клієнтів.
Під банківським маркетингом розуміють конкретну банківську діяльність як по лінії акумуляції грошових заощаджень і засобів, так і по лінії надання кредитів. Універсальні кредитні банки ґрунтуються у своїй діяльності в основному на залучених коштах (депозитах і вкладах). Тому в розробці банківського маркетингу важливим аспектом є залучення якомога більшої кількості коштів фізичних та юридичних осіб. Тенденції до накопичення залежать від багатьох чинників (зокрема від законодавства, освітньо-культурного складу населення, традицій користування банківськими послугами, загального стану економіки), які повинні враховуватись у маркетинговій політиці банку.
1. Про банки і банківську діяльність: Закон України №2121-ІІІ від 07.12.2000/ Відомості Верховної Ради. – 2001. - №5-6. – С.30.
2. Про інформацію: Закон України №2657-12/Відомості Верховної Ради України. – 1992.-№48. (01.12.92).
3. Аналіз банківської діяльності: Підручник / А.М.Герасимович, М.Д.Алексеєнко, І.М.Парасій-Вергуненко та ін.; За ред. А.М.Герасимовича. – К.:КНЕУ,2009. – 599с.
4. Аренков, І. А., Бенчмаркинг і маркетингові рішення / І. А. Аренков. – СПб.: Вид-во СПбУЭФ, 2007.-344 с.
5. Армстронг Г., Котлер Ф. Маркетинг. Загальний курс.: Пер. с англ.: Навч. посіб.-М.: Вільямс, 2011.-389 с.
6. Банківська енциклопедія / під ред. Мороза А.М.-Київ: Ельтон, 2008.- 328 с.
7. Бернет, Дж. Маркетингові комунікації: інтегрований підхід / Дж. Бернет, З. Моріарті. – СПб: Пітер, 2011. - 864 з.
8. Бурцев, У. У. Збутова і маркетингова діяльність / У. У. Бурцев. – М., 2011. – 263с.
9. Василенко, Л. А. Ринок інформаційних послуг / Л. А. Василенко. – М.: РАГС, 2006.-456 с.
10. Гайденко, Т. А. Маркетингове управління / Т. А. Гайденко. – 3-тє вид., перероб. і доп. – М.: Эксмо, 2008. – 512 с.
11. Гаркавенко С.С. Маркетинг: Підручник для вузів. – К.: Лібра, 2008. – 384 с.
12. Герасимчук В.Г. Маркетинг: Теорія і практика: Навч. посібн. Для вузів. – К.: Вища шк.., 2012. – 325 с.
13. Голубков, Є. П. Основи маркетингу: підручник / Є. П. Голубков. - М., Финпресс, 2009. – 656 з.
14. Голубков, Є. П. Маркетингові дослідження: теорія, практика і методологія / Є. П. Голубков. – М.: Фінпрес, 2008.- 456 с.
15. Голубков, Є. П. Основи маркетингу / Є. П. Голубков. – М.: Финпресс, 2009.-345с.
16. Градов, А. П. Маркетинг як стратегія підприємницької діяльності / А. П. Градов. – СПБ, 2011.-389 с.
17. Дорошев, У. І. Введення ЄІАС у теорію маркетингу: навчальних посібників / У. І. Дорошев. - М., 2011. – 258 с.
18. Кириченко О., Геленко І., Ятченко А. Банківський менеджмент. К.: ОСНОВИ, 2007. – 671 с.
19. Котлер, Ф. Маркетинг: як створити, завоювати і втримати ринок / Ф. Котлер. – М.: АСТ, 2009. – 288 с.
20. Котлер, Ф. Основи маркетингу / Ф. Котлер. – СПб: Вільямс, 2007. – 544 з.
21. Коропецький І. – С. Дещо про минуле, недавнє минуле та сучасне української економіки.– К.: Либідь, 2011. – 240 с.
22. Крилова, Р. Д. Маркетинг: теорія і практика / Р. Д. Крилова, М. І. Соколова. М..ЮНІТИ, 2009. - 655 С.
23. Куденко Н.В. Паблік рілейшнз на варті позитивного іміджу банку// Маркетинг в Україні. – 2011. - № 1. – с.404.
24. Романенко Л.Ф. Особливості банківського маркетингу// Маркетинг в Україні. – 2011. - № 1. – с.323.
25. Сучасний маркетинг / Під ред. У. Є. Хруцкого. – М., 2011.-345 С.
26. Титов, М. Є. Маркетинг: навчальний посібник / М. Є. Титов, Ю. П. Кожаєв. – М.: Владос, 2009. – 355 с.
27. Хруцка, У. Є. Сучасний маркетинг / У. Є. Хруцка. - М.: Фінанси і статистика, 2008. – 528 с.
28. Щомісячний діловий журнал, Наше кредо: №4(23),квітень 2008.-43 с.
29. Журнал Діловий вісник, №2/9(5) травень 2008.-35 с.
Актуальність. Управління діяльністю банків на сучасному етапі ринкових перетворень в Україні вимагає пошуку нетрадиційних підходів та нових поглядів. Одним з них є впровадження маркетингу, який дозволяє оперативно реагувати на ринкові зміни за допомогою розробки і здійснення конкретних заходів щодо вивчення і розвитку ринку, підготовки альтернативних та гнучких рішень і досягти кінцевої мети діяльності – забезпечити прибуткове і довгострокове функціонування банку. Швидкість та адекватність реакцій на зміни факторів зовнішнього середовища, прийняття ефективних рішень залежать від знань конкретної ситуації, що склалася на ринку, джерелом яких є маркетингові дослідження. Іншими словами, маркетинг відіграє інформаційну роль в управлінні комерційними банками, формує необхідний інформаційний масив, який дозволяє опрацьовувати і приймати управлінські рішення. Особливе місце приділяється розробці маркетингової стратегії, що забезпечує стабільність банківського сектору в умовах конкуренції. Саме тому тема визначення місця і ролі маркетингової стратегії в банківській діяльності є актуальною в наш час.
Питання банківського стратегічного маркетингу широко досліджувалися багатьма вітчизняними та зарубіжними вченими, серед яких особливо необхідно виділити Г. Асселя, У. Бреддика, В.Д. Базилевича, О.Д. Василика, М.В. Вачевського, та інших.
Метою даного дослідження є висвітлення сутності стратегічного маркетингу та визначення його ролі в діяльності банківських структур України.
З перетворенням маркетингу в провідну функцію управління всі інші напрями менеджменту як системи заходів для отримання найвищих результатів при зниженні витрат розглядаються через призму маркетингового управління. Посилення конкуренції та зниження ефективності традиційних маркетингових інструментів змушують банки шукати нові ринкові підходи. Зокрема, дедалі більше банків залучають клієнтів до розробки послуг, пропонують їм персональні продукти та індивідуальний підхід у сервісі.
Важливим завданням сучасного маркетингу є забезпечення процесів втілення новітніх інструментів дослідження та автоматизації банківських операцій і технологій, поліпшення якості обслуговування клієнтів, що сприятиме задоволенню їх потреб, забезпеченню фінансової стійкості та конкурентоспроможності вітчизняних банків [1]. Це вимагає побудови маркетингової стратегії з урахуванням процесів, що відбуваються на фінансовому ринку, прийняття всіх управлінських рішень з позицій задоволення потреб клієнта. Встановлено, що розробка маркетингової стратегії, як невід''ємної складової процесу стратегічного планування діяльності банку, має проводитися у тісному взаємозв''язку з формуванням фінансової стратегії банку. Маркетингова стратегія є визначальною при вирішенні пріоритетних напрямків вкладання коштів, управлінні фінансовими потоками, спрямуванні ресурсів банку в ті сектори ринку, які є найбільш привабливими з точки зору задоволення потреб клієнтів. Це сприяє зростанню банківських доходів, позитивно впливає на фінансові результати роботи банку та ефективність банківського бізнесу.
Стратегія банківського маркетингу, яка забезпечить стійкі ринкові позиції сучасного банку має складатися за такими напрямками:
дистанційне банківське обслуговування (послуги через телефон, факс, модемне з''єднання, Інтернет, мобільний Інтернет, інтерактивне цифрове телебачення тощо);
розвиток карткового бізнесу;
діяльність банку на фондовому ринку;
розробка ефективної організаційної структури банку (створення відділів маркетингу, які займаються всім спектром ринкових проблем від);
розвиток роздрібного бізнесу;
удосконалення корпоративного бізнесу [2].
Втілення в практику цих напрямів забезпечить позитивні результати діяльності банківських установ України.
Структура роботи. Курсова робота складається зі вступу,трьох розділів,висновків,списку використаних джерел.
Роблячи висновки за підсумками курсової роботи треба зазначити, що українські банки сьогодні проходять зміну „філософії” своєї діяльності. Слабко виражена маркетингова орієнтація призводить до втрати конкурентоспроможності, а незначна операційна орієнтація (орієнтація на продукт) небезпечна втратою контролю якості і зниженням прибутковості. Необхідним підґрунтям для розвитку банківського маркетингу є ринкова інфраструктура, що зароджується, створення поряд із комерційними банками інших кредитно-фінансових інститутів, акціонування і приватизація підприємств, зміцнення довіри до банків з боку споживачів банківських послуг.
На сьогодні маркетинг і новітні технології стали основними ресурсами інтенсифікації діяльності банків. Багато банків розширюють спектр каналів розподілу послуг за рахунок телекомунікаційних можливостей, у першу чергу – глобальної мережі Інтернет. Це має велике значення при залученні потенційних клієнтів.
Треба відзначити, що до необхідності застосування маркетингу в банках спричинив ряд чинників:
поява і розвиток практично у всіх країнах великої кількості небанківських установ, які склали конкуренцію банкам;
розширення спектру послуг, які надаються банками;
розвиток інформаційних технологій і засобів комунікації
розвиток конкуренції всередині банківської системи, а також між банками і небанківськими інститутами;
обмеження цінової конкуренції на ринку банківських послуг, які пов''язані із державним регулюванням, а також із тим, що існує граничний розмір відсотка, нижче якого банк вже не отримає дохід, виставляють на перше місце проблеми управління якістю банківського продукту і просуванням його на ринок.
Тому для менеджерів банків росте важливість маркетингу з акцентом на вивчення і сегментацію ринку, просування продуктів на ринок і обслуговування споживачів.
У курсовій роботі було представлено перспективні напрямки маркетингової діяльності активності ЗАТ «Агробанк». Визначено напрямки дiяльностi ЗАТ «Агробанк» та заходи удосконалення маркетингової діяльності.
