ВСТУП 5
РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНОСТІ БАНКУ НА РИНКУ КРЕДИТНИХ ПОСЛУГ 8
1.1. Визначення понять та характеристика ринку кредитних послуг 8
1.2. Теоретичні основи конкурентоспроможності банку на ринку кредитних послуг та чинники її забезпечення 18
1.3. Методика оцінки конкурентоспроможності банку на ринку кредитних послуг 30
РОЗДІЛ 2. ДОСЛІДЖЕННЯ КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНОСТ ПАТ «АЛЬФА-БАНК» НА РИНКУ КРЕДИТНИХ ПОСЛУГ 36
2.1. Аналіз ринку кредитних послуг та позиції ПАТ «Альфа-Банку» на ньому 36
2.2. Дослідження відкритості ПАТ «Альфа-банку» та якості надання кредитних послуг 46
2.3. Оцінка конкурентоспроможності ПАТ «Альфа-банк» на ринку кредитних послуг 58
РОЗДІЛ 3. ЗАХОДИ ПІДВИЩЕННЯ КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНОСТІ БАНКУ НА РИНКУ КРЕДИТНИХ ПОСЛУГ 65
3.1. Посилення конкурентоспроможності банку шляхом запровадження інноваційних інструментів кредитного ринку 65
3.2. Підвищення якості надання кредитних послуг та відкритості банку на кредитному ринку 76
3.3. Алгоритм розробки конкурентної стратегії на ринку кредитних послуг 84
ВИСНОВКИ 96
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 100
ДОДАТКИ 106
Системні ризики банківської системи, економіки України і суспільства в цілому значною мірою обумовлені протиріччям між надзвичайно потужними важелями, сконцентрованими в руках керівника Національного банку, які миттєво та масштабно впливають на рівень життя кожного громадянина і умови бізнесу (через валютний курс, ціни, надійність депозитів та вартість кредитів) і слабкими можливостями контролю за їх застосуванням з боку суспільства. Суспільна ціна помилок такої офіційної особи (яка не є обраною всенародно або на засадах відкритого конкурсу) є настільки високою, що становить найбільші системні ризики і для банківської системи, і для економіки, і для кожної української родини.
За підсумками 2016 року чисті активи банківської системи України збільшились несуттєво. Їх обсяг станом на 01.01.2017 р. відповідав 1,256 млрд. грн. проти 1,254 млрд. грн. на початок року (табл. 2.1) [54].
Таблиця 2.1
Динаміка активів Банківської системи України, млрд.. грн., 2014-2016 р.р.
№ з/п Показники Станом на 01.01.2014 Станом на 01.01.2015 Станом на 01.01.2016 Станом на 01.01.2017 Темп зміни 2017 р. до 2014 р.
1 Чисті активи 1278,10 1316,85 1254,39 1256,30 98,3
2 Високоліквідні активи 152,90 155,64 191,26 199,50 130,5
3 Офіційний валютний курс UAN|USD, грн.. 7,99 15,77 24,00 27,19 340,3
Одним з ключових чинників коливання обсягу активів банківської системи в досліджуваному періоді виступала динаміка курсу національної валюти, поряд із виведенням частини комерційних банків з ринку, рухом клієнтських коштів та скороченням кредитних портфелів.
Високий вплив коливання курсу національної валюти на обсяг активів БСУ пояснюється значною часткою активів в іноземній валюті в загальному обсязі (41,8% станом на початок 2017 року).
Проведемо оцінку основних показників діяльності обраного об’єкту дослідження – ПАТ «Альфа-банк» (таблиця 2.2).
Таблиця 2.2
Динаміка основних економічних показників діяльності ПАТ «Альфа-банк», 2014-2016 р.р.
№ з/п Показники 2014 рік 2015 рік 2016 рік Темп зміни 2016 р. до 2014 р.
+,- %
1 Грошові кошти та їх еквіваленти 4617338 6422432 4092976 -524362 88,6
2 Активи 36693914 42363131 38953914 2260000 106,2
3 Кошти банків 5121681 3010966 1671132 -3450549 32,6
4 Власний капітал 3509689 2623703 3311724 -197965 94,4
5 Процентні доходи 4731180 5321333 5359310 628130 113,3
6 Процентні витрати -3013322 -4218825 -3609533 -596211 119,8
7 Чистий процентний дохід 1717858 1203048 1749777 31919 101,9
8 Комісійні доходи 841284 989615 1162249 320965 138,2
9 Комісійні витрати -74212 -112121 -187305 -113093 252,4
10 Прибуток (збиток) -744050 -2657691 -4094773 -3350723 550,3
[Джерело: 56]
Аналізуючи основні економічні показники діяльності ПАТ «Альфа-банк» варто відзначити:
- Зростання активів досліджуваної банківської установи на протязі досліджуваного періоду на 106,2%, що свідчить про збільшення банківських операцій;
- Зниження власного капіталу, зростання відсоткових витрат та комісійних витрат свідчать про певні проблеми фінансового досліджуваного об’єкту.
- Достовірність попередніх висновків підтверджується збитковою діяльністю ПАТ «Альфа-банк» на протязі всього досліджуваного періоду – 2014-2016 р.р.
Відповідно до даних Національного рейтингового агентства «Рюрік» ПАТ «Альфа-банк» увійшов до десятки найбільш збиткових банківських установ (рис. 2.1) [45].
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
1. Бабко А. Як зменшити рівень процентних ставок в Україні / А. Бабко // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: conferencekneu.wordpress.com/2017/05/01/бабко
2. Балянт Г.Р. Вдосконалення кредитної стратегії банку в контексті управління кредитним ризиком / Г.Р. Балянт // Молодий вчений. – 2016. - №12.1(40). – С. 632-635
3. Березовик В. Коли банки відновлять кредитування реального сектору економіки / В. Березовик // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://forbes.net.ua/ua/opinions/1412072-koli-banki-vidnovlyat-kredituvannya-realnogo-sektoru-ekonomiki
4. Валентієва О.В. Кредитна політика як інструмент управління кредитним ризиком / О.В. Валентієва, В.Г. Гноєвий // Економіка і регіон. – 2012. - №4 (35). – С. 27-30
5. Вергелюк Ю. Ю. Диверсифікація кредитних послуг банків для корпоративних позичальників Автореферат дисертації на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук за спеціальністю 08.00.08 – гроші, фінанси і кредит / Ю.Ю. Вергелюк. – Національний університет державної податкової служби України. – Ірпінь – 2014. – С. 22.
6. Волкова Н.І. Вибір кредитної стратегії банками України / Н.І. Волкова // Науковий вісник НЛТУ України. – 2014. – Вип. 24.3. – С. 291-301
7. Галкин Д. Э Направления повышения конкурентоспособности кредитних предпринимательских структур: автореф. дис. на соискание науч. степени канд. эконом. наук : спец. 08.00.05 «Экономика и управление народным хазяйством (предпринимательство)» и 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» [Текст] / Галкин Д. Э. - Тамбов, 2009. - 23 с.
8. Генеральна угода про торгівлю послугами [Електронний ресурс]. — Режим доступу : http:// zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=981_017.
9. Герасименко Р.А. Методика визначення рівня транспарентності в оцінюванні фінансової стійкості за умов асиметрії інформації / Р.А Герасименко, В.В.Герасименко, В.А.Самофалова // Фінанси, облік, банки. – 2016. - №1(21). – С. 69-76
10. Грошово-кредитна та фінансова статистика НБУ [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://bank.gov. ua/control/uk/publish/article? art_id=27843415&cat_id=44578#1/.
11. Глущенко С.В. Кредитний ринок: інститути та інструменти: навч. Посіб / С.В. Глущенко. – К.: НаУКМА. – 2009. – 153 с.
12. Зражевский В.В. Теоретические и методологические основы обеспечения конкурентоспособности банковской системы Российской Федерации / В.В. Зражевський: Автореферат диссертации кандидата экономических наук. С- Петербург, 2008г. - 38 с.
13. Заруба Ю. О. Конкурентоспроможність комерційного банку / [Текст] Ю. О. Заруба // Фінанси України. – 2001. – № 2. – С. 119-124.
14. Івасів І.Б. Місце і роль відкритості та прозорості у банківській діяльності / І.Б. Івасів // «Економічні науки». – Серія «Облік і фінанси». – 2011. - Випуск 8(29). Ч.1. – С. 174-187
15. Иванов Ю.Б. Конкурентоспособность предприятия: методологические исследования и оценки / Ю.Б. Иванов – Харьков, 1996. – 118 с.
16. Іртлач І.М. Конкурентоспроможність комерційного банку: критерії оцінки та можливі шляхи підвищення / І.М. Іртлач // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://ea.donntu.edu.ua/bitstream/123456789/20185/1/Irtlach.Pdf
17. Класифікація індивідуального споживання за цілями: Національна статистична класифікація. — К. : Держ. комітет статистики України, 2007. - 44 с.
18. Коваленко В.В. Забезпечення конкурентоспроможності банків України в умовах циклічного розвитку економіки України / В.В. Коваленко, Ю.М. Бєлова // Науковий вісник ХДУ. – 2016. – Вип. 20. – Ч. 2 – С. 149–152.
19. Ковалевский К. Бридж-финансирование: международная практика / К. Ковалевский // Бизнес-образование как инструмент инновационного развития экономики: [матер. науч.-практ. конф. (Иркутск, 3 дек. — 29 марта. 2013 г.; Байкальская международная бізнес-школа]. — Иркутск: БМБШ ИГУ, 2013. — С. 114—119.
20. Коваленко В.В. Грошово-кредитна політика та її вплив на подолання структурних дисбалансів економіки України / В.В. Коваленко // Глобальні та національні проблеми економіки. – 2016. – № 12. – С. 445–449.
21. Колесов П. Ф. Модель оценки конкурентоспособности коммерческого банка / П. Ф. Колесов //Проблемы и перспективы экономики и управления: материалы междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, апрель 2012 г.). - СПб.: Реноме, 2015. - С. 77-81.
22. Коломиец И. В. Модели оценки конкурентноспособности банка / И. В. Коломиец // Управління розвитком. - 2013. - № 19(140).- С. 52-54.
23. Корнилюк Р. Рейтинг життєздатності українських банків-2016 / Р.Корнилюк, Є. Шпитко // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://forbes.net.ua/ua/business/1421401-rejting-zhittezdatnosti-ukrayinskih-bankiv-2016
24. Коркин В.М. Ссудный рынок в России/ В.М. Коркин. — М., 2001. — С. 22—23.
25. Коробов Ю. І., Рубин Ю. Б., Солдаткін В. І. Банківський портфель. / Ю.І. Коробв, Ю.Б. Рубин, В.І. Солдаткін – М.: СОМІНТЗК, 1995. – 752 с.
26. Кравченко В.П. Проблеми обслуговування клієнтів у банківській системі / В.П. Кравченко // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://dspace.kntu.kr.ua/jspui/bitstream/123456789/868/1/30.pdf
27. Крухмаль О. В., Барановська О. А. Конкурентоспроможність банку та банківського продукту: фактори впливу та оцінка / О.В. Крухмаль, О.А. Барановська. - Ефективна економіка. - 2014. - № 5. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=3023
28. Кузнєцова Л.В. Інноваційні фінансові інструменти захисту банків від ризиків на кредитному ринку / Л.В. Кузнєцова // Науковий вісник Херсонського державного університету. Серія економічні науки. – 2015. – Вип. 15. – Ч. 2. - С. 142-145.
29. Ламбен Жан-Жак. Стратегический маркетинг. Европейская перспектива: Пер. с французского. – СПб.: Наука, 2001. – 589с.
30. Лєонов С.В., Олещук М.Г. Оцінювання конкурентоспроможності кредитних послуг банків для юридичних осіб / С.В. Лєонов, М.Г. Олещук // Механізм регулювання економіки. – 2012. - № 4. – С. 81-86
31. Лютий І. О., Солодка О. О. Банківський маркетинг / І.О. Лютий, О.О. Солодка - Київ : Центр учбової літератури, 2010. - 776 с.
32. Маслова С. О., Опалов О. А. Фінансовий ринок: навч. посіб. / С.О. Маслова, О.А. Опалов – К.: Каравела, 2003. – 344 с.
33. Миськів Г. Структуризація та класифікація кредитного ринку / Г. Миськів // Банківська система і монетарна політика. – 2014. - №1. – С. 168-173
34. Мірошниченко О., Криклій О. Дослідження факторів конкурентоспроможності банку / О. Мірошниченко, О. Криклій // Економічний аналіз. 2012. – Вип. 10. Ч.3 – С. 83-89
35. Миськів Г. Кредитні деривативи як новітні інструменти кредитного ринку / Г. Миськів // Ефективна економіка. — 2014. — Вип. 7 [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://www.economy.nayka.com.ua/ ?op=1&z=3177
36. Моргуновський Д. Концепція трансформації продуктового ряду комерційного банку / Д. Моргуновський // Вісник Київського національного університету ім. Т. Шевченка. – 2017. - № 118. – С. 55-58
37. Мошенець О. Інноваційні продукти і технології на ринку банківських послуг / О.Мошенець // Фінансовий ринок України. – 2011. – № 12. – С. 7-8.
38. Національне рейтингове агентство Рюрік. Аналітичний огляд банківської системи України за результатами 2016 року – Київ. – 2016. – 18 с.
39. Парасій-Вергуненко І. Оцінка конкурентоспроможності банків на основі матричного аналізу / І Парасій-Вергуненко. // Бухгалтерський облік і аудит. - 2008. – № 11. – С. 25-32
40. Підвищення ролі банківської системи в економічному зростанні: Види, функції та роль кредиту/ наук. ред. А. П. Мороз. – К.: УФМТ, 2016. – 231 с.
41. Петрикова Е. Мезонинный кредит как альтернатива проектного финансирования инвестиционных проектов / Е. Петрикова // Финансы и кредит. - 2013. - № 28 (556). - С. 39-47.
42. Приходько Є.А. Методи оцінки конкурентоспроможності банку на депозитному ринку / Є.А. Приходько // Глобальні та національні проблеми економіки. – 2015. – Вип.6. - С. 785-789
43. Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг: Закон України від 12.07.2001 № 2664-III [Електронний ресурс]. — Режим доступу : http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/2664-14.
44. Радова Н.В. Передумови забезпечення конкурентоспроможності банків України / Н.В. Радова //Економіка і суспільство. – 2017. - №8. – С. 659-665
45. Рейтинг банківських установ України // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://banker.ua/officialrating/investment/credit/01/2015/
46. Реформування ринків фінансових послуг в умовах інтеграції до європейського фінансового простору : монографія / наук. ред. канд. екон. наук Р. Пукала і докт. екон. наук, проф. Н. М. Внукова. – Харків : ТО Ексклюзив, 2016. – 166 с.
47. Романишин О.В. Інноваційні інструменти кредитного ринку як джерело формування позиченого капіталу підприємств в Україні / О.В. Романишин // Інвестиції: практика та досвід. – 2015. - № 15. – С. 51-55
48. Ружецька Т.М., Крилюк О.М. Аналіз сутності кредитного ринку в умовах трансформаційної економіки України / Т.М. Ружецька, О.М. Крилюк // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://nauka.kushnir.mk.ua/?p=58469
49. Савушкина Ю.В. Управление конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития сети филиалов.: Автореферат диссертации кандидата экономических наук. С-Петербург, 2006 г. — 19 с.
50. Савченко О. Конкурентоспроможні аспекти діяльності банків в сучасних умовах ринкових відносин / О. Савченко // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://oldconf.neasmo.org.ua/node/828
51. Сідельник О.П., Дребот Н.П. Система забезпечення конкурентоспроможності банку / О.П. Сідельник, Н.П. Дребот. – Фінансовий простір. – 2016. - №1(21). – с.49-52
52. Солоділова К.В. Сучасний стан кредитування в Україні / К.В. Солоділова, О.В. Шафранова // Молодий вчений. – 2017. - №3(43). – С. 844-847
53. Ставки по кредитам в Україні // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: https://finliga.com/banks/credit/UA/
54. Стратегія розвитку банківської системи 2016-2020: «Синергія розвитку банків та індустріалізації економіки. – Київ. - 2016. – 86 с.
55. Фатхутдинов, Р. А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление : учебное пособие [Текст] / Р. А. Фатхутдинов. – М. : ИНФРА-М, 2000. – 312 с.
56. Фінансові портрети банківських установ // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.plus.bankografo.com/banks/alfa-bank.html
57. Шпиг Ф.Г. Конкурентоспроможність банку: фактори та критерії оцінки / Ф.Г. Шпиг // [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://dspace.uabs.edu.ua/jspui/bitstream/123456789/837/1/16.4.pdf
ВСТУП
Актуальність теми дослідження. Тенденції розвитку світового банківського бізнесу на сьогодні пов’язані з процесами глобалізації та інтеграції, лібералізацією фінансової сфери, що стимулює розвиток філіальної мережі банків за кордоном, і, як наслідок, створення міжнародного банківського бізнесу.
Інтеграція України до європейського економічного простору приводить до посилення конкуренції на ринку банківських послуг. Для вітчизняних комерційних банків актуальним є питання не тільки посилення конкурентоспроможності на вітчизняному ринку, а також і конкурентні виклики з боку відкритого ринку банківських послуг Європейського союзу. Ефективне підвищення конкурентоспроможності вітчизняних комерційних банків можливе виключно на науково обґрунтованій основі з урахуванням результатів сучасних наукових досліджень в галузі банківського маркетингу.
Для вітчизняного ринку банківських послуг характерним є розширення присутності іноземних банків, які мають тривалу історію існування та відповідний досвід. В основі всіх цих процесів лежить конкуренція, що виступає як мотив інноваційної активності у сфері банківської діяльності. На сьогодні стало зрозуміло, що саме інновації можуть вивести банки на відносно новий рівень функціонування, покращити позиції банку на ринку банківських послуг, розширити клієнтську базу, а також підвищити лояльність клієнтів до банку
Аналіз проблем підвищення конкурентоспроможності банків на ринку банківських послуг досліджувався у працях науковців: Г. Бребах, С. Бутчер, Н. Вудкок, Я Гордон, А.М. Каримський, Ф. Котлер, С. Кук, Д. Масчіандро, К. Спон, Е. Такац та інших. Значний внесок вітчизняних вчених-економістів: І.В. Алєксєєв, К. Базадзе, О.Л. Білий, В.І. Варцаба, Ю.М. Галіцейська, Д. Гладкіх, М.І. Диба, С.І. Качмар, В.В. Корнєєв, М.О. Кужелєв, В.П. Мікловда, В.І. Міщенко, А.М. Мороз, А.В. Нікітін, Л.Д. Павленко, М. Пацера, Л.О. Попова, О.В. Радченко, М.А. Ребрик, М.І. Савлук, Р.А. Слав`юк, В.С. Стойка, З.К. Сороківська, Б. Тимонькін, Ю.С.
Незважаючи на значну увагу як закордонних так і вітчизняних науковців, практично не приділено уваги питанню підвищення конкурентоспроможності вітчизняних банків в умовах інтеграції до європейського економічного простору.
Об’єктом дослідження виступає ПАТ «Альфа-банк»
Предметом дослідження виступають внутрішні та зовнішні фактори функціонування ПАТ «Альфа-Банку» на ринку кредитних послуг в умовах конкуренції.
Метою дослідження є вивчення теоретико-методологічних засад конкурентоспроможності банку ПАТ «Альфа-банк» на ринку кредитних послуг.
Досягненню мети передує виконання наступного ряду завдань:
1. Вивчення сутності та категоріального апарату ринку кредитних послуг;
2. Дослідження теоретичних основ конкурентоспроможності на ринку кредитних послуг;
3. Діагностика методів оцінки конкурентоспроможності на ринку кредитних послуг;
4. Аналіз конкурентоспроможності ринку кредитних послуг та місця ПАТ «Альфа-банку» на ньому;
5. Дослідження прозорості та відкритості ПАТ «Альфа-банку» на ринку кредитних послуг;
6. Діагностика конкурентоспроможності ПАТ «Альфа-банку» на ринку кредитних послуг;
7. Обґрунтування шляхів та засобів підвищення конкурентоспроможності ПАТ «Альфа-банку» на ринку кредитних послуг.
Теоретичною основою дослідження є наукові праці в галузі конкурентоспроможності на ринку кредитних послуг. Тенденції розвитку конкурентоспроможності банківських структур на ринку кредитних послуг досліджуються за допомогою історичного методу, ретроспективного, зміст понятійного апарату розкритий за допомогою методів дедукції та індукції, аналогів та порівняння. При підборі матеріалів для дослідження використовувались методи аналізу та синтезу.
Для вивчення закономірностей формування індивідуальних конкурентних переваг ПАТ «Альфа-банку» застосовувався метод аналогії та причинно-наслідкового зв’язку.
Наукова новизна отриманих результатів за проведеним дослідженням полягає у висвітленні сучасного стану, наявної проблематики та практичних рекомендацій щодо конкурентоспроможності ПАТ «Альфа-банку» на ринку кредитних послуг в Україні.
Практичне значення одержаних результатів полягає у виявлені існуючої проблематики, аналізу факторів впливу на неї, та наданню практичних рекомендації щодо шляхів підвищення конкурентоспроможності ПАТ «Альфа-банку» на ринку кредитних послуг.
Інформаційним забезпеченням роботи є: законодавчі та нормативно-правові акти, статті з періодичних фахових видань, підручники, посібники, монографії; фінансова звітність ПАТ «Альфа-банку»
Дипломна робота складається зі вступу, трьох розділів, висновків, списку використаних джерел та додатків.
ВИСНОВКИ
На основі проведеного дослідження на тему: «Конкурентоспроможність банку на ринку кредитних послуг» варто зробити наступні узагальнюючі висновки.
Перш за все, варто зазначити, що ринок кредитних послуг пройшов складний еволюційний шлях. Вітчизняний ринок кредитних послуг було започатковано у 1991 р.
У функціонуванні кредитного ринку України (від початку становлення незалежності України і дотепер) простежується сім етапів, які відповідають макроекономічним тенденціям розвитку банківської системи і небанківських фінансових посередників, враховують вплив умов і сукупності чинників формування інституційно-організаційного середовища кредитного ринку та кризових періодів в економіці і фінансовому секторі: 1 етап (1991–1996 рр.) – зародження інституційної структури кредитного ринку; 2 етап (1997–1999 рр.) – перша фінансова криза; сповільнення розвитку кредитного ринку; 3 етап (2000–2006 рр.) – активний розвиток кредитного ринку; нарощування кредитної експансії; 4 етап (2007–2008 рр.) – кредитний бум; 5 етап (IV кв. 2008 р.–2009 рр.) – друга фінансова криза; занепад кредитного ринку; 6 етап (2010–2013 рр.) – відновлення кредитного ринку та його зростання; 7 етап (від 2014 р. і дотепер) – сучасна кредитна криза.
Варто окремо зазначити, що фінансово-економічна нестабільність держави обумовила оперативну трансформацію банківського сектору та пожвавлену конкуренцію.
Конкурентоспроможність з точки зору ринку кредитних послуг є досить багатогранним поняттям. Основу конкурентоспроможності складає конкурентна перевага та орієнтація на сучасні потреби споживачів кредитних послуг.
На основі зазначеного, в роботі запропоновано власне визначення конкурентоспроможності на банку кредитних послуг - це система економічної відповідності внутрішніх характеристик банківської установи інтересам та потребам клієнтів.
Основними факторами впливу на конкурентоспроможність ринку кредитних послуг в роботі визначено: структурні дисбаланси економіки України, макро- та мікро- економічні чинники функціонування банків.
При аналізі методів оцінки конкурентоспроможності банку на ринку кредитних послуг було проаналізовано різні вітчизняні та зарубіжні методики, в основу котрих закладено оцінку на базі певної сукупності економічних показників, що характеризують діяльність банківської установи.
Найбільш реалістичною відносно банківського середовища в Україні, на нашу думку, є методика визначення комплексу параметрів конкурентоспроможності на рику кредитних послуг: оцінки привабливості послуг; рейтингів привабливості; аналізу конкурентного середовища і обґрунтування вибору банків – конкурентів; ціни послуги та іміджу; принципів оптимізації тарифної політики.
По-друге, варто зазначити, що проведений аналіз сучасних реалій на ринку кредитних послуг в Україні виявив його нестабільність: зниження чистих активів банківських установ, зростання валютного курсу, підвищення відсоткових ставок за кредитами – все це обумовлює жорстку конкуренцію на ринку кредитних послуг та посилення уваги з боку споживачів.
У свою чергу, вивчення основних показників діяльності обраного об’єкту дослідження – ПАТ «Альфа-банку» також дало змогу сформувати ряд проблематичних аспектів: нестабільність активів; зниження частки власного капіталу, все це призвело до збитковості ПАТ «Альфа-банку» на протязі всього досліджуваного періоду – 2014-2016 р.р.
Незважаючи на негативні внутрішні та зовнішні фінансово-економічні чинники розвитку ПАТ «Альфа-банку» на ринку кредитних послуг, дана банківська установа займає лідируючі позиції у другій п’ятірці рейтингових оцінювань незалежними фінансовими експертами.
Значну роль в формуванні позитивної конкурентної позиції на ринку кредитних послуг відіграє відкритість банку. Характеризуючи відкритість ПАТ «Альфа-банку», варто відзначити:
- Повну прозорість структури власності банку;
- Система корпоративного управління Альфа-Банку Україна відповідає чинному законодавству і міжнародній практиці, забезпечуючи ефективне управління бізнесом і раціональне використання ресурсів Банку для досягнення стратегічних цілей;
- Повноцінне інформаційне забезпечення споживачів власних кредитних послуг через оприлюднення результатів власної фінансово-господарської діяльності у відповідності до регламентованого в Україні порядку.
До негативних факторів впливу на конкурентоспроможність ПАТ «Альфа-банку» на ринку кредитних послуг варто віднести надання кредитних послуг – в частині: соціальної орієнтації, швидкості обслуговування, інформаційної підтримки.
По-третє, на основі виявлених переваг та недоліків конкурентної позиції ПАТ «Альфа-банку» на ринку кредитних послуг, в роботі було сформовано наступний список рекомендацій:
1. Запровадження інноваційних інструментів кредитного ринку в частині:
а) Кредитного деривативу;
б) Кредитні ноти;
в) Мезонін-фінансування.
2. Підвищення якості надання кредитних послуг через:
а) Формування та запровадження внутрішніх стандартів кредитного обслуговування клієнтів;
б) Трансформацію продуктового ряду кредитних послуг ПАТ «Альфа-банк» з безпосередньою орієнтацією на споживача;
в) Запровадження диверсифікації кредитних послуг;
3. Розробка принципово нової кредитної стратегії з урахуванням основних параметрів кредитної діяльності: надання якісних кредитів, прибутковість, обґрунтоване зростання кредитного портфелю.
В роботі обґрунтовано необхідність розгляду варіанту модернізованої консервативної стратегії по ПАТ «Альфа-банк» через запровадження певних елементів CRM-системи.
Таким чином, конкурентна позиція ПАТ «Альфа-банк» є значною на ринку кредитних послуг, однак, аби далі втримати здобуту позицію на здобути більшу довіру серед споживачів керівництву банку необхідно розглянути перераховані пропозиції, що зміцнять конкурентні переваги ПАТ «Альфа-банку» та дадуть можливість здобути більший розвиток.
